Bessent lance les comptes Trump et défend les gains crypto du président

Six millions de comptes déjà ouverts avant le grand jour

Le secrétaire au Trésor américain Scott Bessent a accordé une entrevue exclusive à CBS News le 2 juillet 2026, deux jours avant le lancement officiel des Trump Accounts, ces comptes d'épargne destinés aux enfants américains. Selon lui, plus de six millions de comptes ont déjà été ouverts, sur environ 70 millions d'enfants éligibles à travers le pays.

À compter du 4 juillet 2026, jour du 250e anniversaire des États-Unis, le gouvernement fédéral commencera à verser 1 000 dollars dans les comptes des enfants nés entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2028.

Un nouveau mécanisme pour les dons d'actions

Bessent a également annoncé que les actionnaires fortunés, les fondations et les entreprises pourront désormais faire don directement d'actions boursières aux comptes des enfants, une nouveauté administrative destinée à faciliter la générosité philanthropique déjà observée depuis le lancement du programme.

Cette mesure vient s'ajouter à la contribution emblématique de 6,25 milliards de dollars annoncée par le fondateur de Dell Technologies, Michael Dell, et son épouse Susan Dell, destinée aux enfants ne bénéficiant pas du dépôt initial de 1 000 dollars.

1,4 milliard de dollars de gains difficiles à ignorer

L'entrevue de Bessent intervenait dans un contexte particulier: la récente divulgation de gains en cryptomonnaies de 1,4 milliard de dollars pour le président Donald Trump, une révélation qui a immédiatement soulevé des questions sur d'éventuels conflits d'intérêts au sommet de l'État américain.

Interrogé directement sur ce sujet sensible, le secrétaire au Trésor a balayé les critiques d'un revers de main, déclarant: « Je ne pense pas qu'il y ait un problème d'apparence », une formule qui n'a convaincu ni les commentateurs indépendants ni les élus de l'opposition démocrate.

Une défense qui interroge sur l'indépendance du Trésor

Cette défense inconditionnelle des intérêts financiers personnels du président, venant du plus haut responsable économique de l'administration, illustre une proximité troublante entre les finances privées de Trump et les institutions censées exercer une surveillance indépendante sur ces mêmes questions.

Le fait que cette défense survienne au moment précis du lancement d'un programme social présenté comme profitant à tous les enfants américains crée un contraste éthique que Bessent n'a pas cherché à adresser directement.

« Nous allons passer à travers », promet Bessent

Interrogé sur l'impact économique persistant du conflit avec l'Iran sur le pouvoir d'achat des familles américaines, Bessent a tenu un discours rassurant mais vague, affirmant: « Nous allons passer de l'autre côté de tout ça, l'inflation va redescendre ». Il a également évoqué un retour possible du prix de l'essence à environ 3 dollars le gallon dans plusieurs États.

Cette promesse, formulée sans calendrier précis ni mécanisme concret, contraste avec la précision chiffrée utilisée par le même Bessent lorsqu'il évoque les projections de croissance des comptes Trump sur plusieurs décennies.

Un double langage sur la précision des chiffres

Cette asymétrie rhétorique, où les promesses concernant l'épargne des enfants sont chiffrées au dollar près sur cinquante ans, tandis que les questions d'inflation immédiate restent volontairement floues, en dit long sur les priorités de communication de l'administration américaine actuelle.

Les familles qui peinent aujourd'hui à payer leur épicerie n'ont que faire des projections à l'horizon 2076; elles ont besoin de réponses concrètes sur le coût de la vie immédiat.

Un investissement automatique dans les marchés boursiers américains

Les Trump Accounts, aussi désignés comptes 530A en vertu du code fiscal américain, fonctionnent comme des comptes de retraite individuels pour enfants. Les fonds sont automatiquement investis dans un fonds indiciel suivant le S&P 500, avec des frais de gestion plafonnés à 0,10% par année, une limite conçue pour protéger les petits épargnants.

Selon les projections officielles publiées sur TrumpAccounts.gov, le dépôt initial de 1 000 dollars pourrait atteindre environ 243 000 dollars à l'âge de 55 ans sans contribution supplémentaire, en supposant un rendement annuel moyen historique de plus de 10%.

Des contributions plafonnées, mais des sources multiples

Au-delà du dépôt initial du Trésor américain, les familles, les employeurs et les organismes de bienfaisance peuvent contribuer collectivement jusqu'à 5 000 dollars par année et par enfant, un plafond qui s'ajustera à l'inflation après 2027. Plusieurs grandes entreprises, dont Uber, Intel et IBM, ont déjà annoncé leur intention de contribuer aux comptes de leurs employés.

Cette diversité des sources de financement constitue, sur le plan technique, l'un des aspects les plus solides du programme, même si elle avantage structurellement les enfants dont les parents ont accès à des employeurs généreux ou à des réseaux philanthropiques.

Quinze modules d'apprentissage pour familles novices en Bourse

Le Trésor américain a développé quinze modules d'apprentissage accessibles sur trumpeconomy.gov, conçus pour initier les familles n'ayant jamais investi en Bourse aux principes de base des marchés financiers. Selon Bessent, environ 38% des foyers américains ne détiennent actuellement aucun placement dans les marchés boursiers.

Cette dimension éducative, souvent éclipsée par les débats sur les gains personnels du président, constitue pourtant l'un des arguments les plus solides avancés par l'administration pour justifier l'ampleur de ce programme social sans précédent.

Un pari sur le changement de mentalité économique

Bessent présente ce volet éducatif comme une occasion d'apprentissage en temps réel, les familles pouvant consulter le solde du compte de leur enfant directement depuis leur téléphone cellulaire, une approche qui mise sur l'engagement continu plutôt que sur un simple dépôt ponctuel oublié pendant dix-huit ans.

Reste à voir si cette stratégie éducative parviendra réellement à transformer les habitudes d'épargne à long terme de millions de familles américaines, ou si elle demeurera un geste symbolique sans impact durable sur leur comportement financier réel.

Un programme jugé inéquitable par ses détracteurs

Plusieurs économistes et élus démocrates ont critiqué le programme des Trump Accounts en soulignant que les familles les plus aisées, capables de contribuer le maximum annuel de 5 000 dollars, en tireront un bénéfice disproportionné par rapport aux familles à faible revenu qui ne pourront compter que sur le dépôt initial gouvernemental.

Bessent a rejeté ces critiques avec fermeté, qualifiant certains détracteurs de « déconnectés » de la réalité des familles américaines qui, selon lui, profiteront toutes d'un coup de pouce financier qu'elles n'auraient jamais reçu autrement.

Un débat qui dépasse la seule question technique

Ce débat sur l'équité structurelle du programme illustre une tension plus large dans la politique économique américaine actuelle: comment concilier une volonté affichée de réduire les inégalités avec un mécanisme qui, par construction, avantage davantage ceux qui ont déjà les moyens de contribuer davantage.

Cette tension ne disparaîtra pas avec le simple lancement du programme le 4 juillet; elle continuera d'alimenter le débat public américain sur la justice sociale et fiscale pendant des années à venir.

Un modèle américain qui s'inspire de précédents étrangers

Le concept de compte d'épargne financé par l'État dès la naissance n'est pas une invention purement américaine: plusieurs pays occidentaux, dont le Royaume-Uni avec son ancien programme de Child Trust Fund, avaient expérimenté des mécanismes similaires avant de les abandonner faute de financement soutenu à long terme.

Les États-Unis se distinguent toutefois par l'ampleur du financement privé mobilisé en complément du dépôt gouvernemental initial, une approche hybride entre philanthropie et politique publique qui n'a pas d'équivalent direct ailleurs dans le monde occidental.

Une leçon à tirer des échecs passés

L'expérience britannique du Child Trust Fund, abandonnée en 2011 pour des raisons budgétaires, offre une leçon importante: sans engagement politique soutenu sur plusieurs décennies, même les programmes d'épargne infantile les mieux conçus risquent de s'effondrer au premier changement de gouvernement ou de priorités budgétaires.

Rien ne garantit à ce stade que les Trump Accounts survivront politiquement à un éventuel changement d'administration à Washington, ce qui ajoute une couche d'incertitude supplémentaire à la promesse d'épargne à dix-huit ou cinquante-cinq ans.

Un contraste voulu avec les modèles économiques rivaux

L'administration Trump présente volontiers les Trump Accounts comme une démonstration de la supériorité du modèle capitaliste américain face aux économies dirigées par l'État en Chine ou en Russie, un programme qui connaîtrait ses citoyens les plus jeunes directement dans les marchés financiers dès la naissance plutôt que de les tenir à l'écart du capitalisme.

Cette dimension idéologique, rarement explicitée publiquement par Bessent lui-même, transparaît néanmoins dans sa description récurrente du programme comme la « plus grande fusion de l'histoire » entre Wall Street et Main Street.

Un pari sur la fidélisation économique à long terme

En liant financièrement des millions de jeunes Américains aux marchés boursiers dès leur naissance, l'administration espère également créer une génération entière de citoyens ayant un intérêt financier direct dans la prospérité continue du capitalisme américain, une stratégie politique à très long terme qui dépasse largement le seul objectif d'épargne individuelle.

Cette ambition idéologique, aussi audacieuse soit-elle, ne garantit en rien que les marchés financiers américains connaîtront la même croissance soutenue au cours des cinquante prochaines années qu'au cours du dernier demi-siècle.

Une réussite technique difficile à séparer de la controverse crypto

Le lancement des Trump Accounts le jour même du 250e anniversaire américain constitue, sur le plan strictement technique, une réussite logistique notable pour l'administration Trump, avec des millions de familles déjà inscrites avant même le début officiel des versements.

Mais cette réussite reste indissociable, dans la couverture médiatique comme dans l'esprit du public, de la défense embarrassée que Bessent a dû livrer concernant les gains personnels en cryptomonnaies du président, un rappel que même les politiques sociales les plus populaires ne peuvent échapper entièrement à l'ombre des controverses éthiques de cette administration.

Le vrai test reste à venir

Le véritable test de ce programme ne se jouera pas dans les prochains jours de célébration, mais dans les décennies à venir, lorsque les premiers bénéficiaires atteindront leurs dix-huit ans et découvriront si cette promesse d'épargne intergénérationnelle a réellement tenu ses engagements face aux aléas des marchés financiers.

Signé Maxime Marquette, chroniqueur

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